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中信银行还受2200万大额罚单,监管严查资金违规进楼市

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  • 2019-08-13
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  监管持续趋严。近来,中信银行因违规发放房地产开发贷款等13起违法违规行为,被合计罚没2223.7万元,啊2019年以来银行业罚单的高值。

  和中信银行和领罚单的还有邮储银行,因为不按监管要求对代理营业机构进行考核、劳动派遣工违规担任综合柜员、职工信息管理不到各、不按规定开展审计工作等原因,被罚140万元。

  2017年以来,银保监会一直保持整治金融市场乱象的高压态势,不断加大行政处罚力度,严格打击主要领域违法违规行为。数量显示,2017年到2019年一季度,银保监会系统共作出行政处罚决定11735卖,罚没总计59.41亿元,罚没金额超过了前10年的总数。

  “上述数字进一步体现了目前银保监会管控的思路,即使对犯罪违规的信贷做法,必须严惩,这样吗可以减少部分银行的违法违规做法和侥幸心理。并且由实际过程看,近来部分银行违规发放贷款,尤其是没有对贷款流向进行审查,部分贷款违规进入房地产领域,都是监管层管控的重要。”同个专业分析人对第一经济记者表示。

  中信银行还受处罚2200万

  银保监会披露,中信银行因13长违法违规事实,被没收违法所得33.6677万元、罚款2190万元,商讨2223.7万元。

  实际来看,上述违法违规事实包括不按规定提供报表且逾期不改正;错报、漏报银行业监管统计资料;不向监管部门报告第一信息系统运营中断事件;信息系统控制在较大安全漏洞,不开到有效的安全控制等。

  此外,中信银行不按企业划型标准将多下商店划分为小微型企业,报送监管数据不真实;向关系人发放信用贷款、向关系人发放担保贷款的标准优于其它借款人同类贷款原则;重要关联交易未按规定审查审批且无向监管部门报告;贷后管理不成功导致贷款本金被挪用。

  值得一提的是,中信银行还因为流动资金贷款名义发放房地产开发贷款;不用房地产公司贷款计入房地产开发贷款科目。

  依照《流动资金贷款管理暂行办法》(中国银行会使 2010年第1号)先后九条,贷款人应同债务人约定明确、法定的贷款用途。流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资,不可用于威尼斯网址禁止生产、经营的领域和用途。流动资金贷款不得挪用,贷款人应按照合同约定检查、监督流动资金贷款的使用情况。

  《商业银行法》先后七十四条显示,对于违反威尼斯网址规定从事信托投资和有价证券经营工作、向非自用不动产投资或者为非银行金融机构和商店投资的,由于国务院银行业监督管理机构责令改正,发生犯罪所得的,没收违法所得,违法所得五十万头以上的,连处违法所得一倍以上五倍以下罚款;内容特别严重或者逾期不改正的,可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;结合犯罪的,依法追究刑事责任。

  此外,中信银行遭受处罚另外的原因,还包括投资同一家银行机构同期非保本理财产品采用风险权重不相同;买非保本理财产品签订可提前赎回协议,不准确计量风险加权资产;不按规定计提资产支持证券工作的风险加权资产。

  今年以来,立即已经不是中信银行第一次收到处罚了。只7月份,中信银行就收取3张罚单。7月15日,中信银行广州分行贷款工作严重违反审慎经营规则,被罚款395万元,中信银行广州分行多个人士受到警告和罚款。7月9日,中信银行武汉分行由于贷前调查不尽职、导致违规向固定资产项目发放流动资金贷款、贷后管理不尽职导致借款人挪用信贷资金用于发放委托贷款,被罚60万元。7月5日,中信银行宁波分行因住房按揭贷款管理不规范,受到40万元罚款。

  2年罚没近60亿元

  啊防止系统性金融风险,近来,银保监会因为强化金融监管为重要,不断加大行政处罚力度,严格打击主要领域违法违规行为,归纳利用多种方保障行政处罚执行好。

  数量显示,2017年到2019年一季度,银保监会系统严厉查处违法违规行为,使得规范市场秩序,推动行业健康向上,共同作出行政处罚决定11735卖,罚没总计59.41亿元,罚没金额超过了前10年的总数。

  其中,银行业监管领域同作出行政处罚决定8888卖。处罚机关4432下次,处罚责任人员5305人次,作出警告3421下(人口)浅,罚没合计54.88亿元,责令停业整顿1下,取消任职资格450人次,禁止从365人口。保险业监管领域同作出行政处罚决定2847卖,处罚机关2127下次,处罚责任人员3105人次,作出警告3982下(人口)浅,罚没合计4.53亿元,责令停止接受新工作81下次,克业务范围1下次,取消业务许可证10下,取消任职资格74人次,禁止从4人口。

  易居研究院智库中心研究总监严跃进对第一经济记者表示,针对包括资金违规进楼市等违规贷款办力度大,甚至涉及到了禁止从等内容,立即更体现了最近几乎年对银行金融风险管控的导向。此外,查办方式多,包括对机构和个人的惩处、针对任职资格和从事等方面的惩处等。接近管控说明银行监管部门在此类违规贷款等领域,完全上坚持严格从严的导向,对于推进经济贷款市场的安定发展等都有积极的意图。

  “经对银保监会系统2017年到2019年一季度期间作出的行政处罚执行情况进行梳理排查,已经作出的11735卖行政处罚决定中,已经实行好11703卖,实行率为99.73%。下一致步,银保监会以更加加大推行力度,实际健全行政处罚执行机制,压紧压实机构主体责任,努力强化联合惩戒力度,使得保证行政处罚决定的贯彻执行,保护执法权威和法律尊严。”银保监会称。

  严禁资金违规进楼市

  除了中信银行外,还有多下银行最近因资金违规进入房地产而受到处罚。例如,8月7日,青海银行遭受罚款25万元,那个原因是信贷资金使用监督不到位、贷款“其三查”制度执行不严,导致部分涉农贷款本金未按约定用途使用流入房地产领域。7月16日,中国银行巴彦浩特分行的同个职工为对为“四证”不都公司发放房地产开发贷款负有直接责任,根据《银行业监督管理法》先后四十八条第(其三)起的规定,被银保监会阿拉善监管分局作出禁止终身从事银行业工作的行政处罚。

  被处罚的不单是银行,还发生其他不银金融机构。7月18日,迷信达资产管理为收购虚假债权变相为房地产关联企业融资等原因,被罚款185万元;今年上半年,北方信托因违规发放房地产自营贷款和利用信托资金违规发放房地产贷款,被处罚80万元。

  今年4月,银保监会称,严禁资金违规进入房地产。6月13日,银保监会主席郭树清在陆家嘴论坛上表示,新增储蓄资源一半左右投入到房地产领域。房地产业过度融资,不但挤占其他产业信贷资源,啊容易助长房地产的投资对行为,如果其泡沫化问题更趋严重。

  “威尼斯网址经济转型更加坚决,不再将房地产作为短期刺激经济的手段,预测下半年流动性疲弱、经营范围小的中开发商将承压。”同个市场分析人称。

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